Argent et émotions : ce que les Belges pensent, ressentent et (ne) disent (pas) à propos de l'argent

Les Belges et leur argent... Nous parlons volontiers de l’augmentation du coût de la vie, mais préférons rester discrets sur notre propre épargne. Nous surveillons nos dépenses de près, mais nous doutons parfois de nos choix. Et tandis que les générations plus âgées se fient surtout à leur expérience, les jeunes se tournent de plus en plus souvent vers l’IA pour obtenir des conseils. Mais quel rapport les Belges entretiennent-ils réellement avec l'argent ? À la demande de Santander Consumer Bank, Profacts a mené une enquête qui révèle que derrière nos habitudes financières se cachent de nombreux sentiments, besoins et convictions qui nous sont propres.

L’argent ne se résume pas à des chiffres sur un compte bancaire. Il détermine notre sérénité, notre vision de l’avenir et les personnes auxquelles nous osons confier nos doutes. Trois constats ressortent de cette étude :

1. Pour la plupart des Belges, l’argent suscite avant tout un sentiment d’inquiétude.
2. Lorsqu’il est question d’épargne, la balance émotionnelle bascule : c’est alors le sentiment de sécurité qui l’emporte.
3. Ce sont précisément les personnes qui en auraient le plus besoin qui parlent le moins de leurs émotions liées à l’argent.

Envie de découvrir les chiffres qui étayent ces constats ? Nous les passons en revue dans cet article.
 

Tout est sous contrôle, vraiment ?

Les Belges ne négligent pas la gestion de leur argent. Près de trois Belges sur quatre (73 %) s’occupent de leurs finances au moins une fois par semaine, et plus de neuf sur dix le font au moins une fois par mois. Les trois quarts d’entre eux ont une bonne vue d’ensemble de leur situation financière et 69 % estiment bien maîtriser leurs dépenses. Les Belges ne font généralement pas leurs achats à la légère : 77 % réfléchissent bien avant d’acheter quelque chose.

Cela ne signifie pas pour autant que nous sommes toujours sûrs de nos choix financiers. Plus de la moitié des Belges (51 %) sont régulièrement préoccupés par leur situation financière. Presque autant (46 %) se demandent parfois s’ils prennent les bonnes décisions financières. Malgré leur volonté de gérer leurs dépenses de manière réfléchie, 49 % des Belges reconnaissent dépenser parfois plus que prévu et quatre Belges sur dix (41 %) regrettent parfois un achat.

Plus de la moitié des Belges (51 %) sont régulièrement préoccupés par leur situation financière.

Être attentif à ses finances ne suffit donc pas nécessairement à dissiper les préoccupations financières. Suivre ses revenus et ses dépenses de près permet d’avoir une bonne vue d’ensemble de sa situation financière, mais cela ne fait pas disparaître les imprévus de la vie. Des dépenses inattendues, des changements de situation ou des doutes quant aux décisions à prendre peuvent susciter un sentiment d’incertitude, même chez les personnes qui gèrent bien leur argent.

La sérénité financière commence par la sécurité

Environ la moitié des Belges (51 %) sont satisfaits de leur situation financière, tandis que près d’un quart se déclarent insatisfaits. Des différences régionales marquées apparaissent : 58 % des Flamands sont satisfaits, contre 41 % des Wallons et 47 % des Bruxellois. Les hommes (55 %), les 25-34 ans (58 %) et les plus de 65 ans (56 %) se déclarent également plus souvent satisfaits. À l’inverse, les femmes, les jeunes générations et les familles avec enfants sont davantage préoccupées par leur situation financière.

Environ la moitié des Belges (51 %) sont satisfaits de leur situation financière, tandis que près d’un quart se déclarent insatisfaits. Des différences régionales marquées apparaissent : 58 % des Flamands sont satisfaits, contre 41 % des Wallons et 47 % des Bruxellois. Les hommes (55 %), les 25-34 ans (58 %) et les plus de 65 ans (56 %) se déclarent également plus souvent satisfaits. À l’inverse, les femmes, les jeunes générations et les familles avec enfants sont davantage préoccupées par leur situation financière.

L’étude révèle que trois facteurs jouent un rôle crucial dans notre sérénité financière : disposer d’une réserve d’épargne (65 %), ne pas avoir de dettes (60 %) et bénéficier de revenus stables (57 %). À l’inverse, ces mêmes facteurs constituent les principales sources d’inquiétude financière. Les dettes arrivent en tête (59 %), suivies de l’absence de réserve d’épargne (54 %) et de l’incertitude des revenus (45 %). Les générations plus âgées accordent une importance particulière à la constitution d’une réserve financière et à l’absence de dettes.

La sérénité financière ne dépend donc pas uniquement du montant de nos revenus, mais aussi des réserves sur lesquelles nous pouvons compter. Des revenus stables offrent une certaine prévisibilité, tandis qu’une réserve d’épargne permet de faire face aux dépenses imprévues sans trop de difficultés.
 

Épargner ne signifie pas la même chose pour tout le monde

Pour 64 % des Belges, l’épargne est avant tout synonyme de sécurité. Mais pour environ un tiers d’entre eux, elle évoque également un sentiment de liberté, d’indépendance, de maîtrise et de sérénité. L’utilisation que nous souhaitons faire de notre épargne est tout aussi personnelle que notre manière d’épargner. Pour certains, l’épargne constitue avant tout un filet de sécurité face aux dépenses imprévues. Pour d’autres, c’est un moyen de concrétiser certains projets.

Pour 64 % des Belges, l’épargne est avant tout synonyme de sécurité. Et 48 % déclarent que l'incertitude quant à l'avenir les incite à épargner chaque mois.

Les émotions jouent également un rôle dans notre comportement d’épargne, même si leur influence est plus ou moins marquée. Ainsi, 48 % des Belges indiquent que l’incertitude quant à l’avenir les incite à épargner chaque mois. Les émotions positives ou négatives, comme le désir de se faire plaisir ou de chercher du réconfort après une journée difficile, semblent généralement avoir moins d’influence sur nos habitudes de dépenses. Leur impact est toutefois plus marqué chez les jeunes générations.

L’argent, dernier sujet tabou ?

Nous parlons sans grande gêne de la hausse du coût de la vie, de l’inflation ou de l’économie. Mais dès qu’il s’agit de nos propres finances, nous devenons nettement plus réservés. Près de sept Belges sur dix (69 %) estiment d’ailleurs que l’argent reste un sujet tabou dans notre pays.

Nous préférons notamment garder pour nous les informations concernant nos revenus, notre épargne, nos placements et nos éventuelles dettes. Environ un quart des Belges ne parlent de leurs finances personnelles à personne. Chez les générations plus âgées, cette proportion atteint même près de la moitié pour certains sujets. Lorsque nous parlons de nos finances, les discussions portent principalement sur les dépenses mensuelles et les habitudes d’épargne.

Nous préférons notamment garder pour nous les informations concernant nos revenus, notre épargne, nos placements et nos éventuelles dettes. Environ un quart des Belges ne parlent de leurs finances personnelles à personne.

Notre degré d’ouverture dépend non seulement du sujet abordé, mais aussi de notre interlocuteur. Ainsi, 72 % des Belges parlent de leurs finances personnelles avec leur partenaire, 53 % avec leurs enfants, 43 % avec des membres de leur famille et 36 % avec des amis. Pour plus de trois Belges sur quatre (77 %), la volonté de partager des informations financières personnelles dépend de la personne avec laquelle ils discutent.
Et même lorsque nous parlons d’argent, nous ne dévoilons pas nécessairement tout. Environ la moitié des Belges affirment répondre honnêtement aux questions concernant leurs revenus (51 %) ou leurs connaissances financières (50 %). Cette proportion est nettement plus faible lorsqu’il s’agit de placements (40 %) ou d’épargne (39 %).

Cela ne nous empêche pas de nous intéresser aux choix financiers des autres. 42 % des Belges sont curieux de savoir comment les autres gèrent leur argent. Cette proportion grimpe à 52 % chez les familles avec enfants. Nous aimons donc savoir comment les autres gèrent leurs finances, mais préférons ne pas dévoiler notre jeu. Le tabou ne semble toutefois pas aussi marqué pour tout le monde. Les jeunes générations, en particulier, parlent plus ouvertement de leurs finances. Plus de quatre membres de la génération Z sur dix discutent ainsi de leurs revenus avec d’autres. Les dettes restent néanmoins un sujet plus sensible à leurs yeux.

Le fossé générationnel face à l’argent

Cette différence entre les générations ressort à plusieurs reprises dans l’étude. Les Belges plus âgés se montrent généralement plus confiants dans leurs choix financiers. Ils ont davantage le sentiment de maîtriser leurs dépenses, accordent plus d’importance à une réserve financière et parlent moins facilement de leurs finances personnelles avec leur entourage.

Alors que les générations plus âgées se fient davantage à leur expérience, les jeunes cherchent plus souvent à s'informer et à obtenir confirmation du bien-fondé de leurs choix.

On observe une tendance différente chez les jeunes générations. Elles s’inquiètent plus souvent, doutent davantage de leurs décisions financières et laissent plus facilement leurs émotions influencer leurs dépenses. Ainsi, 64 % des membres de la génération Z sont régulièrement préoccupés par leur situation financière, contre 51 % de l’ensemble des Belges. Les jeunes recherchent également plus souvent des points de comparaison et ressentent davantage le besoin de conseils financiers. Cela ne signifie pas nécessairement qu’ils gèrent leur argent de manière moins judicieuse.

L’étude met surtout en évidence un rapport différent à l’argent. Alors que les générations plus âgées s’appuient davantage sur l’expérience acquise, les jeunes cherchent plus souvent à s'informer et à obtenir confirmation du bien-fondé de leurs choix. Pourtant, malgré la quantité beaucoup plus importante d’informations financières disponibles aujourd’hui, l’incertitude reste forte au sein de ce groupe. 
 

L’IA, un interlocuteur pour les questions financières ?

L’étude montre également que les jeunes sont nettement plus ouverts à l’idée de solliciter les conseils de l’IA. Ainsi, 52 % des membres de la génération Z déclarent partager chaque semaine des informations financières personnelles avec des outils tels que ChatGPT, Gemini ou Claude. Cette proportion atteint 23 % chez la génération Y, contre 7 % au maximum chez les générations plus âgées.

Les jeunes sollicitent nettement plus souvent les conseils de l’IA que les générations plus âgées. 52 % des membres de la génération Z partagent chaque semaine des informations financières personnelles avec des outils comme ChatGPT, Gemini ou Claude.

Pour autant, le partage de données financières personnelles avec l’IA est encore loin d’être une évidence pour l’ensemble de la population belge. Le respect de la vie privée (53 %), le manque de confiance dans l’IA (51 %) et la protection des données personnelles (50 %) constituent les principaux freins. La crainte de recevoir de mauvais conseils (23 %) ou d’être confronté à une approche impersonnelle (25 %) joue un rôle nettement moins important.

Argent et charge mentale

Pour environ un tiers des Belges, les questions d’argent occupent une place importante dans leur esprit. Cette proportion atteint 41 % chez la génération Z. Pourtant, seuls 12 % considèrent la gestion de leurs finances personnelles comme une corvée et seuls 8 % indiquent qu’elle leur demande beaucoup d’énergie ou leur cause du stress. Même si les questions financières nécessitent de l’attention et de la réflexion, la majorité des Belges ne perçoivent pas leur gestion comme une véritable contrainte. Un tiers d’entre eux trouvent même rassurant de suivre leurs finances de près.

Lorsqu’ils choisissent une solution financière, comme l’épargne ou l’investissement, 43 % des Belges tiennent compte du temps et de l’effort mental qu’elle nécessite.

Cela ne signifie pas pour autant que la simplicité n’a pas d’importance. Bien au contraire : 43 % des Belges tiennent compte du temps et de l’effort mental nécessaires lorsqu’ils choisissent une solution financière, comme l’épargne ou l’investissement. Cela joue un rôle particulièrement important chez les jeunes générations, qui recherchent davantage des solutions accessibles, sans complexité inutile.

Conclusion : un pays, différents rapports à l’argent

La conclusion générale qui se dégage de l’étude de Profacts est que les Belges gèrent généralement leurs finances de manière réfléchie. Mais ce constat général cache d’importantes différences entre les générations, les genres et les régions.

Les Belges gèrent généralement leurs finances de manière réfléchie. Mais ce constat général cache d’importantes différences entre les générations, les genres et les régions.

L’étude montre également qu’être attentif à ses finances n’est pas automatiquement synonyme de sérénité. Nous pouvons suivre nos dépenses de près tout en nous demandant si nous épargnons suffisamment, ou avoir une bonne vue d’ensemble de notre situation financière tout en nous inquiétant pour l’avenir.

C’est peut-être là le constat le plus important : notre rapport à l’argent ne peut se résumer à un seul modèle. Nos habitudes financières dépendent non seulement de ce que nous gagnons ou possédons, mais aussi de la période de notre vie que nous traversons, de notre situation personnelle et de ce qui compte à nos yeux.

À propos de l’étude : Profacts a réalisé cette étude en juillet 2026 à la demande de Santander Consumer Bank. Les résultats s’appuient sur les réponses de 1 036 personnes âgées de 18 ans et plus, issues de la Région flamande (58,05 %), de la Région wallonne (31,33 %) et de la Région de Bruxelles-Capitale (10,62 %).