Quel est le meilleur compte d’épargne pour vous ?
Choisir le bon type de solution d’épargne est capital si vous souhaitez profiter pleinement de votre argent. Les différents termes relatifs aux comptes et autres produits d'investissement ont de quoi donner le tournis.
Pour prendre les bonnes décisions financières, envisagez vos investissements dans l'ensemble. Si vous hésitez encore sur la question, mieux vaut vous renseigner auprès d’experts. Nous levons un coin de voile sur les mystères du monde de la finance en vous proposant une définition des principaux termes afin que vous puissiez répondre à la question suivante : « Comment investir mon argent ? »
Compte d’épargne facilement accessible
Vous avez accès à votre argent à tout moment, sans restrictions, moyennant un taux d'intérêt vraisemblablement moins intéressant. Placez une partie de votre argent sur ce type de compte (l’équivalent de trois à six mois de salaire) afin de pouvoir disposer de fonds suffisants en cas d’urgence financière.
Idéal pour : Tout le monde. Limitez toutefois l’argent que vous y placez, car les intérêts sont généralement plus faibles qu'avec d’autres options.
Compte d’épargne à préavis
Un compte à préavis vous contraint à indiquer à l’avance que vous souhaitez retirer de l’argent. Si vous ne le faites pas, votre compte pourrait subir des pénalités. Par exemple, un compte avec un préavis de 30 jours vous impose d’informer votre banque que vous souhaitez faire un retrait au moins 30 jours à l’avance. En échange, vous pouvez vous attendre à un taux d’intérêt plus élevé que sur un compte facilement accessible. Mais des comptes plus avantageux peuvent également exister.
Idéal pour : Les personnes qui ont besoin de discipline pour éviter les dépenses et qui sont assez organisées pour pouvoir annoncer leurs retraits d'argent.
En Belgique, il y a deux types de comptes d'épargne : le compte d'épargne réglementé et le compte d'épargne non réglementé. La principale différence entre les deux réside dans l'exonération fiscale.
Compte d'épargne réglementé
Si vous avez un compte d'épargne réglementé en Belgique, vous pouvez bénéficier d'intérêts de 980 €, voire de 1 960 € pour un compte commun, avant de verser un impôt sur le revenu. Au-delà de ce seuil, le revenu sera uniquement taxé à 15 %, au lieu des 30 % traditionnels. Ces comptes sont donc très avantageux pour les Belges qui souhaitent faire plus d'économies.
Les intérêts touchés sont de deux types : le taux de base et ce que l'on appelle le taux de fidélité en plus. Le taux de base est appliqué une fois par an et arrive sur le compte le 1er janvier tandis que le taux de fidélité est appliqué tous les trimestres. Il est possible de recevoir une prime de fidélité un an après avoir fait un dépôt.
Idéal pour : les personnes qui cherchent à faire des économies tout en en bénéficiant d'une exonération fiscale.
Compte d'épargne non réglementé
L'exonération fiscale disponible pour les contribuables de Belgique ne concerne pas les comptes d'épargne non réglementés. Vous serez donc taxé dès le premier euro d'intérêt. Les impôts payés sur ces intérêts seront donc de 30 % et seront prélevés à la source.
Les comptes d'épargne non réglementés ont également tendance à présenter un taux d'intérêt avec une structure plus simple, sans prime de fidélité, et souvent un taux d'intérêt de base plus élevé. Vous en retirez donc plus si vous ne souhaitez épargner que pendant une courte période.
Idéal pour : les personnes qui ne payent pas leurs impôts en Belgique et qui ne sont pas éligibles pour ouvrir un compte réglementé, ou qui souhaitent épargner pendant une courte période.
Fonds de garantie pour les services financiers
Le Fonds de garantie pour les services financiers est actif dans toute l’UE pour protéger les dépôts allant jusqu’à 100 000 € par personne et par institution. En cas de faillite bancaire, vous recevrez jusqu'à 100 000 € du programme de compensation.
Notez toutefois que cette somme ne vaut que par institution et que vous ne pouvez donc pas détenir plus que cette somme sur les comptes d’une banque. Vérifiez chez quels groupes bancaires vous détenez des comptes et que le total d'un groupe ne dépasse pas ce montant afin de pouvoir bénéficier d'une protection maximale.
Santander Consumer Bank propose des comptes d'épargne adaptés à tous les besoins, quels que soient vos objectifs d'épargne et la durée durant laquelle vous souhaitez épargner.