Souscrire un compte à terme : cinq questions essentielles

De nombreux épargnants recherchent un produit d’investissement financier combinant simplicité, sécurité et rendement intéressant. Comment faire fructifier votre argent sans investir dans des actions ou fonds d’investissement risqués ? En le plaçant sur un compte à terme.

Un compte à terme est un choix idéal pour les personnes en quête d’une manière relativement sûre de faire fructifier dans une banque de l’argent dont elles n’ont pas besoin dans l’immédiat. Mais comment un compte à terme fonctionne-t-il au juste ? Découvrez-le à l’aide de cinq questions essentielles.

Qu’est-ce qu’un compte à terme ?

Sur un compte à terme, votre épargne est bloquée pendant une période prédéterminée, par exemple un ou deux ans. Le taux d’intérêt fixé à l’ouverture d’un compte à terme reste constant jusqu’à l’échéance finale. Une fois le délai écoulé, vous pouvez disposer librement du montant initialement versé et des intérêts perçus. Il est à noter que les intérêts dépendent généralement de la durée du compte.

Quels sont les avantages d’un compte à terme ?

Un compte à terme est une manière idéale de faire fructifier de façon relativement sûre de l’argent dont vous n’avez pas besoin dans l’immédiat. Voici ses trois principales caractéristiques :

• Des revenus fixes : vos revenus à l’issue du délai convenu sont connus dès l’ouverture du compte à terme, sans risque de mauvaise surprise.
• Un rendement solide : les intérêts d’un compte à terme sont fixes, et ne sont par conséquent pas sujets à fluctuations comme c’est le cas pour un compte d’épargne classique.
• Aucuns frais : un compte à terme est totalement gratuit.

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Serai-je imposé(e) sur les revenus de mon compte à terme ?

Les intérêts que vous percevez à l’échéance de votre compte sont soumis, en Belgique, à un précompte mobilier de 30 %. Imaginez que vous versiez 10 000 euros sur un compte à terme avec un taux d’intérêt à 3 % et pour une durée d’un an. Au bout d’un an, vos intérêts s’élèveront à 300 euros. Il s’agit de vos revenus bruts. Après déduction du précompte mobilier de 30 %, vous percevrez donc 210 euros par an (70 % de 300 euros).

Quelle est la durée d’un compte à terme et puis-je le clôturer de manière anticipée ?

La durée d’un compte à terme est la période pendant laquelle votre argent reste bloqué et rapporte des intérêts. Les durées varient généralement de quelques mois à plusieurs années, en fonction de vos objectifs financiers et de votre possibilité de bloquer vos économies pendant une certaine période. Si vous avez besoin du montant versé pendant la durée de votre compte à terme, vous pouvez soumettre une demande de clôture (partielle ou intégrale) anticipée de votre compte. Tenez compte du fait que cela ne sera permis que dans des circonstances exceptionnelles et que la banque examinera au cas par cas chaque demande de clôture. Une clôture anticipée implique en outre des frais, déterminés par la banque sur la base de quelques facteurs spécifiques, comme la durée restante et les conditions de marché. Vous serez en outre soumis(e) à une pénalité minimum de 2 % sur la durée restante. Mieux vaut donc ne clôturer un compte à terme de façon anticipée que si vous n’avez pas d’autre solution.

Que faire avant d’ouvrir un compte à terme ?

Pour trouver le compte à terme offrant le rendement le plus intéressant, vous pouvez effectuer plusieurs démarches :

• Dressez l’inventaire de votre épargne. De quel montant pouvez-vous vous passer à plus long terme, et quel montant préférez-vous garder sous la main en cas de besoin ?
• Comparez les offres de plusieurs établissements financiers. Ce faisant, prêtez une attention particulière aux différents taux d’intérêt, durées et montants de souscription. Tenez également compte du fait que les intérêts que vous percevrez sur un compte à terme seront des intérêts nets dont toutes les taxes auront été prélevées. Basez-vous donc toujours sur les intérêts nets.
• Lisez attentivement les conditions et examinez les éventuels frais d’entrée et de gestion et les pénalités si vous réclamez prématurément votre capital.

En savoir plus ?

Vous désirez en savoir davantage sur les conditions d’un compte à terme chez Santander Consumer Bank ? Lisez notre fiche d’information pour tous les détails. Vous trouverez plus d’informations sur notre site web.